Direcția Generală Control și Supraveghere Piață – Direcția Produse și Servicii Bancare, Nebancare și Administratori de Credite, prin intermediul Serviciului Produse și Servicii Financiare, a demarat o acțiune tematică de control la nivel național, având ca obiectiv principal verificarea respectării drepturilor și intereselor consumatorilor de către instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), inclusiv casele de amanet care acordă credite cu primire de bunuri în gaj. Rezultate parțiale ale controalelor
Până la această dată:
• Verificate: 573 IFN-uri, dintre care 326 cu abateri;
• Aplicate: 256 amenzi și 216 avertismente;
• Valoare totală amenzi: ≈ 1,47 milioane lei;
• Dispuse: 104 măsuri complementare.
Principalele abateri constatate
• practici comerciale incorecte, înșelătoare sau agresive precum: dobânzi excesive, clauze înșelătoare și anatocisme („dobândă la dobândă”);
• Comisioane aplicate nelegal, raportate la valoarea totală împrumutată sau percepute dublu;
• Documentație contractuală incompletă – lipsa detaliilor privind calculul DAE, exemplul reprezentativ și avertizările legale;
• Încălcarea dreptului consumatorului de a alege între rate egale sau descrescătoare, fără informare clară;
• Publicitate înșelătoare, fără exemple reprezentative privind costurile și condițiile produselor;
• Scadență anticipată declarată nelegal, înainte de împlinirea a 90 de zile consecutive de restanță.
Măsuri dispuse de ANPC
• Încetarea practicilor comerciale incorecte și remedierea deficiențelor;
• Restituirea sumelor încasate nelegal;
• Corectarea documentelor contractuale pentru alinierea la prevederile legale.
RECOMANDĂRI IMPORTANTE PENTRU CONSUMATORI
Pentru contractele încheiate înainte de 11.11.2024, consumatorii pot solicita plafonarea dobânzilor, DAE-ului sau a costului total al creditului,conform Legii nr. 243/2024. Cererea se face în scris către IFN, care este obligat să reducă aceste costuri prin act adițional, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.
1. Citiți cu atenție clauzele contractuale – verificați durata, dobânzile, comisioanele și penalizările.
2. Alegeți modalitatea de rambursare potrivită (rate egale sau descrescătoare) și solicitați explicații clare privind diferențele.
3. În caz de dificultăți financiare, informați creditorul – acesta are obligația de a renegocia condițiile contractuale.
4. Dobânda penalizatoare limitată – nu poate depăși cu mai mult de 2 puncte procentuale rata dobânzii contractuale, în caz de șomaj, reducerea veniturilor sau deces al titularului.
5. Cesiunea contractului de credit trebuie notificată în scris consumatorului în termen de maximum 10 zile, pentru a fi opozabilă acestuia. (sursa: ANPC)
